En el Ecuador no existe una regulaci\u00f3n para las FINTECH. No obstante, s\u00ed existe una abultada regulaci\u00f3n al sistema financiero. Considerando que uno de los servicios que realizan las FINTECH puede tambi\u00e9n enmarcarse en la captaci\u00f3n de dinero del p\u00fablico, esta tambi\u00e9n podr\u00eda ser alcanzada por dicha regulaci\u00f3n. Pero, es un error considerar que las Fintech puedan competir, directamente, con la banca tradicional; porque si bien ofrecen enormes beneficios, esto no implica que pueda costear los requerimientos de reservas, encaje y dem\u00e1s obligaciones que s\u00ed puede soportar un banco tradicional.<\/p>\n
Si partimos del simple hecho de que las FINTECH tienen como mayor beneficio, el bajo costo de sus operaciones, es irracional obligar a que se constituyan como compa\u00f1\u00edas an\u00f3nimas, en el caso de ofrecer servicios financieros. El art\u00edculo 389 del C\u00f3digo Org\u00e1nico Monetario y Financiero (COMIF) prescribe que toda entidad financiera deber\u00e1 constituirse como compa\u00f1\u00eda an\u00f3nima.<\/p>\n
Esto tiene implicaciones no solo regulatorias, debido a que tiene una carga operacional y de reporte mucho mayor que otras especies de compa\u00f1\u00edas, sino tambi\u00e9n en los costos que esto implica como un directorio, auditor\u00eda externa y dem\u00e1s requerimiento. En mi opini\u00f3n, las FINTECH no deber\u00edan tener limitaci\u00f3n con respecto a su constituci\u00f3n, en tanto est\u00e9n bajo una regulaci\u00f3n m\u00ednima aportada por la Superintendencia de Compa\u00f1\u00edas, Valores y Seguros.<\/p>\n
As\u00ed, ser\u00eda ideal que estas FINTECH se constituyan como sociedad por acciones simplificadas, lo que abaratar\u00eda sus costos operaciones y, por ende, sus servicios. Teniendo en cuenta que se trata en su enorme mayor\u00eda de start ups, mal har\u00eda el estado en imponer mayores requisitos, lo cual \u00fanicamente va a provocar el castigo al empresario y la bajada abismal de los emprendimientos en el campo de las start up.<\/p>\n
La regulaci\u00f3n de las FINTECH deber\u00eda considerarse dentro de la normativa financiera, eso es correcto. Ahora, no deber\u00eda estar demarcada por requisitos que desnaturalicen el concepto de su servicio. El manejo de la tecnolog\u00eda por el propio cliente, puede otorgar un nivel enorme de educaci\u00f3n para s\u00ed mismo dentro de las p\u00e1ginas de la propia FINTECH; esto s\u00ed deber\u00eda ser obligatorio.<\/p>\n
Porque, como nos ha confirmado la historia, la ignorancia es el peor enemigo de la banca, porque sin cr\u00e9dito no hay progreso, adem\u00e1s que sin la correcta utilizaci\u00f3n de las herramientas de pago, el sistema del papel moneda seguir\u00e1 siendo una limitante, sin permitir que los medios de pago sean no solo efectivos, sino eficientes con respecto a los costos que implica imprimir dinero, a pesar de que el Ecuador no lo haga por manejar una moneda extranjera. Por ello, creo firmemente que la regulaci\u00f3n deber\u00eda ser m\u00ednima para el caso de las Fintech, pero s\u00ed debe tener reg\u00edmenes estrictos de educaci\u00f3n a sus clientes y usuarios, para que puedan ser utilizadas responsablemente.<\/p>\n
CONCLUSIONES<\/p>\n
Las FINTECH no pueden ser tratadas como instituciones financieras de la banca tradicional debido a que su esencia misma es de otra naturaleza. Concebir a una FINTECH scomo una entidad de cr\u00e9dito \u00fanicamente, es limitar su ejercicio y desarrollo, porque tambi\u00e9n puede ofrecer servicios de medio de pago y de financiamiento a costos muchos menores que las de cualquier banco, debido a que su \u00fanico canal puro de operatividad es internet; de modo que tambi\u00e9n abaratar\u00eda los costos de sus servicios para los consumidores.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
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